ようこそ「僕のＦＰ試験合格記〜ファイナンシャルプランナー資格取得を目指したあの頃〜」へ

和男様が万が一の場合の必要になる資金を説明します。

1、ご遺族様が生活するうえで必要なる資金の算出。

紀子様が独立（就職）なさるまでの家族の生活費
312万円×70％×14年＝3,058万円
紀子様独立後の裕子様の生活費
312万円×50％×33年（※1）＝5,148万円
武様と紀子様の教育費
武様860万円＋紀子様950万円＝1,810万円
上記合計金額10,816万円。

2、すでに準備が出来ている受給できる予定のお金。

1. 夕子様が受け取る事ができる公的年金（平成17年度価格で試算）
   遺族基礎年金（夕子様現在年齢39歳から紀子様が18歳になられるまで）
   （125万円×7年）＋（102万円×3年）＝875万円＋306万円＝1,181万円
   中高齢寡婦加算（紀子様が18歳になられたあと夕子様が65歳を迎えられるまで）
   60万円×15年＝900万円
   夕子様の老齢基礎年金（夕子様65歳以降86歳までで試算）※2
   73万円×21年＝1,533万円
   遺族厚生年金（夕子様現在年齢39歳から86歳までで試算）※2
   56万円×47年（※2）＝2,632万円
   上記金額をすべて加算すると、6,246万円。
2. 死亡退職金　500万円。
3. 学資保険の満期金　600万円。
4. 金融遺産　558万円。

1,2,3,4の合計が、7,904万円。

3、備えとして必要になる資金。

10,816万円−7,904万円＝2,912万円

5−3　「別荘所得に向けて」

見直し前のキャッシュフロー表では、退職時に別荘購入後の予想貯蓄額は1,707万円であり、夢の別荘購入は可能のようにもみえます。しかし、その後公的年金が受給可能になるまで無収入の期間があり、貯蓄残高は激減します。また、退職金や年金の額はあくまでも予想であり、確定したものでは有りません。

以上の事を考慮しますと、住宅ローンと生命保険を見直した上で車の買い換え期間の見直しをして、さらに奥様のパート就労をご提案します。